Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Средняя цена страховки жизни и здоровья составляет от 10% от суммы кредита, эту сумму банк включает в тело кредита (график платежей) и с увеличенной таким образом общей суммы кредита клиент платит проценты банку за пользование кредитом. 

Таким образом, банк дважды зарабатывает на клиенте: получает процент от продажи страховки (агентское вознаграждение) + проценты от увеличенной суммы кредита. 

Банки страхуют жизнь любого заемщика по кредиту или ипотеке. Навязанная страховка является дополнительной гарантией устойчивости банка, но не дает полной защиты от рисков для страхователя и чаще всего является формой скрытого заработка. 

Страховки банк предлагает двух типов. 
Первый тип - это присоединение к программе комплексного страхования по генеральному полису банка. В этом случае заемщик платит банку за услугу по распространению условий генерального полиса на еще одного застрахованного (банк возмещает свои расходы). 

Второй случай это продажа банком по агентскому соглашению страховки сторонней страховой компании, за что банк имеет свою комиссию (процент). 

Если сравнивать расценки страховых компаний, то будет очевидно, что полис страхования жизни и здоровья в банке обойдется дороже аналогичного купленного напрямую в страховой компании. Но банки не разрешают приходить и брать кредит со своим полисом страхования. 

Дошло до того, что банки не выдают кредиты без заключения договора страхования. Теперь это норма: берешь кредит - страхуй жизнь и здоровье. И цены на страховки резко выросли по той же причине, так как появился монопольный спрос. 

Ситуация кажется не совсем справедливой по отношению к рядовому потребителю. Еще бы ведь банки никогда не будут в проигрыше, они умеют считать свои и ваше деньги. 

Ситуацию не спасло и нововведение, - так называемый "период охлаждения", когда заемщик вправе добровольно отказаться от страховки жизни и здоровья, дает возможность в течении 15 дней с даты получения кредита отказаться от страховки, но при этом по условиям договора процентная ставка по кредиту будет повышена на 2-4%.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Поэтому воспользоваться периодом охлаждения не спешит большая часть заемщиков по понятной причине.

К примеру наш клиент взял кредит 500 тысяч на 5 лет под 14,5% годовых. В графике платежей сумма к выдаче фигурирует 580 тысяч, из них 80 тысяч составила страховка жизни и здоровья. Что примечательно у клиента уже есть страховка жизни и здоровья на тех же условиях и в том же банке, так как он платит там же ипотеку.

И банки продолжают делать одно и то же, продают полисы и страхуют одни и те же риски - жизнь и здоровье заемщика, просто напросто зарабатывая на этой деятельности неслабые деньги. 

По сложившейся практике возврат страховки жизни и здоровья по кредиту без риска увеличения процентной ставки по кредиту возможен только в судебном порядке. 

В судах главным фактором влияющим на возможность вернуть деньги за страхование жизни и здоровья является возможность доказать факт навязывания страховки клиенту в момент получения кредита. 

Невозможность заключить договор без заключения договора страхования обосновать суду без прямого на то указания в договоре сложно. А банки в свою очередь понимаю суть спора прописывают в договоре в каждой фразе, что клиент сам просил его застраховать и это не влияло на решение банка выдать кредит клиенту. Поэтому очевидно, что в данном споре значение имеет опыт юриста по разрешению подобных споров, знание практики судов и подготовка в суду.

Так же обстоит дело с возвратом страховки по кредиту, когда кредит погашен досрочно и логично, что страховка по кредиту должна быть возвращена пропорционально времени пользованию ею.

Но банки и страховые компании не спешат вернуть заемщикам их деньги, цены на страховки велики и это хороший дополнительный доход для банков и связанных с ними страховых компаний.

В стадии обсуждения находится законопроект поправок в п. 3 ст.958 ГК РФ о возможности вернуть неизрасходованную часть стоимости страховки жизни по досрочно погашенному кредитному договору и ипотечному договору.

Консультации(0)

Добавить вопрос или комментарий

Сообщение должно содержать, хотя-бы, 2 символа

У Вас появились вопросы?

Пишите в комментариях - мы быстро Вам ответим и проконсультируем!

Статья оказалась Вам полезной?

 

 

Присоединяйтесь к нашим клиентам

Посещаемость:

Яндекс.Метрика