Банковская гарантия и аккредитив в международной судебной практике.

В международной банковской практике под гарантией понимается обязательство банка выплатить определенную денежную сумму в случае невыполнения или нарушения контрагентом условий контракта.

Что должно быть указано в международной банковской гарантии:

Максимальная сумма обязательства,
Дата вступления в силу и дата истечения действия гарантии,
Величина обязательства по гарантии может быть выражена в виде процента от суммы контракта, по аналогии с документарными аккредитивами,
Отзывная или безотзывная банковская гарантия.

Наиболее распространенные международные банковские гарантии:

По любому требованию/по первому требованию
Условные (с документарным доказательством) условные (без доказательства) гарантии невыполнения

Ключевые моменты международных банковских гарантий:

Гарантии подчиняются законодательству страны выставившего ее банка
В судебной практике применяются УНИФИЦИРОВАННЫЕ ПРАВИЛА МЕЖДУНАРОДНОЙ ТОРГОВОЙ ПАЛАТЫ ДЛЯ ГАРАНТИЙ ПО ПЕРВОМУ ТРЕБОВАНИЮ 1992 ГОДА (публикация МТП N 458)
Применение вышеуказанных международных правил возможно только при отсутствии противоречий с законодательство страны банка, выдавшего гарантию.

Основные положения международного законодательства в отношении выплаты долга по банковской гарантии:

Право бенефициара требовать выплаты денежной суммы, обусловленной в гарантии, не может быть передано другому лицу, если иное прямо указано в гарантии или дополнении к ней.
Гарантия может содержать положение о сокращении гарантийной суммы на определенную величину в силу наступления определенного срока или представления гаранту документов, предназначенных для этой цели.
Если гарант решил отказать в уплате гарантийной суммы, он должен немедленно уведомить об этом бенефициара посредством телекоммуникационной связи или другим способом.
Любые документы, представленные на основании гарантии, должны находиться в распоряжении бенефициара Гарант и эмитент не несут никакой ответственности за форму, достаточность, аккуратность, истинность и правовой эффект любого документа, представленного им, или за какие-либо заявления, содержащиеся в них, а также за добросовестность или упущения любого лица.
Принципал должен нести ответственность за компенсацию расходов гаранта и эмитента по выполнению гарантийного обязательства (Принципал — основной должник в обязательстве)
Ответственность гаранта и эмитента не исключается в том случае, если они действовали недобросовестно и без должной заботы.
Гарант несет ответственность перед бенефициаром только в соответствии с условиями гарантии, дополнения к ней или настоящими правилами и только в размере суммы, не превышающей указанную в гарантии или дополнении к ней.
Денежная сумма, выплачиваемая в соответствии с гарантией, должна быть сокращена на сумму любых выплат, сделанных гарантом в удовлетворение платежного требования. Если максимальная денежная сумма, указанная в гарантии, была полностью выплачена на основании платежного требования, то действие гарантии прекращается

Поэтапный пример оформления банковской гарантии в лизинг

Подписание первоначального договора
Оплата Клиентом Инвойса за заключенный договор
Заполнение от Клиента и передача Консультанту «Аппликационной формы» на получение в лизинг БГ как бенефициара.
Банк проводит проверку предоставленной заявки в течении 2–3 рабочих дней.
Клиент получает «Контракт на лизинг БГ» и Инвойс на сумму 50 000,00 EURO на оплату выпуска Pre-advice SWIFT MT 799.
Через 3 банковских дня после оплаты по Инвойс 50 000,00 EURO, выпускающий банк (Банк) выпустит Pre-advice SWIFT MT 799 в банк клиента на счет Клиента.
В течении 3-х банковских дней Клиент (банк Клиента) должен выпустить SWIFT МТ103 filed 23 на стоимость БГ и одновременно МТ103 filed 23 на оплату комиссионного вознаграждения Посредникам.
В течении 3-х банковских дней выпускающий БГ банк выпустит SWIFT МТ 760 в банк Клиента на счет клиента.
В течении 8 банковских часов Банк Клиента верифицирует SWIFT МТ 760 и SWIFT МТ103 filed 23 (оплата БГ и комиссии) становиться эффективным.
Сделка завершена.

Детали транзакции:

Банковская гарантия (МТП 458/500) резервных аккредитивах (МТП 500/600)

Банк-эмитент - желательно наиболее респектабельный, среди таких как: HSBC, Standart Chartered Bank, Barclays.

Минимальное / Максимальное: Минимум 10 000,000.00 Максимально 500 000,000.00

ВАЛЮТА Евро или в долларах США

Срок аренды 12 месяцев с возможностью продления еще на 24 месяцев.

Годовая стоимость аренды 8-14% (восемь-четырнадцать) от номинальной стоимости в течение одного года.

Комиссия брокера 4% (четыре), которые будут поровну + 1% посредникам SWIFT MT 799 Bank Standard с текстом BG SWIFT MT 103
Bank Standard

СДЕЛКА MODE SWIFT MT 799 (Swift MT-103/23 протокола).

Если денежные обязательства оказались не погашенными (досудебная процедура)

Процедура требования оплаты по банковской гарантии должна начинаться с письменного требования. Любое платежное требование должно быть сделано в письменной форме в дополнение к документам, определенным в самой гарантии, и должно включать письменное заявление, находящееся либо в самом тексте требования, либо в отдельных документах.

Письменное заявление должно содержать:

Утверждение, что принципал нарушил свои обязательства по основному контракту, а в случае тендерной гарантии условия тендера, а также обязательства, которые нарушил принципал.
Любое платежное требование по контр-гарантии должно сопровождаться письменным заявлением, констатирующим факт получения гарантом платежного требования в соответствии с условиями гарантии и настоящей статьей. Параграф (а) настоящей статьи применяется в том случае, если его действие прямо не исключается условиями гарантии. Параграф (в) настоящей статьи применяется в том случае, если его действие прямо не исключается условиями контр-гарантии.
Гарант должен без промедления передать платежное требование бенефициара и сопровождающие его документы принципалу, а в необходимых случаях эмитенту для передачи принципалу.
Претензионный досудебный порядок заканчивается направлением всех документов.

Судебное взыскание долга по международным банковским гарантиям

Далее, в случае неуплаты требования, следует судебная стадия:

Если иное не предусмотрено в гарантии, то применимым правом будет право той страны, где расположен центр деловой активности гаранта или эмитента (в случае непрямой гарантии).
Если гарант или эмитент имеют несколько центров деловой активности, то применимое право будет определяться местонахождением филиала, выдавшего гарантию.
Если иное не предусмотрено в гарантии, то любой спор между гарантом или бенефициаром, связанный с гарантией, будет рассматриваться в компетентном суде той страны, где находится центр деловой активности гаранта или эмитента.
Если гарант или эмитент имеют несколько таких центров, то спор будет рассматриваться в компетентном суде той страны, где находится филиал, выдавший гарантию.

Гарантия исполнения обязательств действует до полного завершения выполнения контракта. В среднем срок действия таких гарантий составляет два года. При этом в контракте и тексте гарантии должна быть указана точная дата истечения срока гарантии. Чаще всего контрагенты, в пользу которых выставляются гарантии, стремятся оформить гарантии по первому требованию. Для использования таких гарантий достаточно одного требования бенефициара, которое не может быть затем оспорено. Более того, даже если для приказодателя очевиден факт необоснованного выставления требования бенефициаром, безусловный характер таких гарантий не позволяет ему препятствовать выполнению банком-гарантом своих обязательств.

Международная судебная практика по применению взыскания по банковским гарантиям

Арбитражный суд при наличии доказательств исполнения в иностранном государстве основного обязательства по внешнеэкономической сделке удовлетворительным для бенефициара образом отказывает в удовлетворении требований о выплате сумм по гарантии, предъявленных иностранной фирмой бенефициаром в России. Иностранная торговая фирма обратилась в арбитражный суд с иском к российскому коммерческому банку о взыскании крупной суммы по банковской гарантии, выданной в обеспечение внешнеторгового контракта.

Ответчик российский банк предъявил встречный иск о признании банковской гарантии недействительной со ссылкой на то обстоятельство, что истец злоупотребил доверием банка. В срок, установленный в гарантии, бенефициар предъявил гаранту требование о платеже, сославшись на то, что принципал не поставил товар по внешнеторговому контракту. Гарант отказался от выплаты суммы по гарантии, указав, что по имеющимся у него данным основное обязательство исполнено удовлетворительным для бенефициара образом. Повторное требование бенефициара о выплате сумм гарантом также не было удовлетворено.

В судебном заседании выяснилось, что контракт международной купли-продажи товара предусматривал в качестве обеспечения сделки залог имущества продавца. Из документов, представленных в суд, следовало, что российская фирма продавец передала покупателю в залог имущество в виде двух морских судов. Согласно условиям внешнеторгового контракта в случае невыполнения обязательств продавца по поставке товара покупатель получал право удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества, переходящего в его собственность в порядке, предусмотренном законодательством иностранного государства. После поступления имущества в залог покупатель заблаговременно оплатил товар по цене, предусмотренной внешнеторговым контрактом. Одновременно стороны внешнеторговой сделки обратились в российский банк с просьбой выдать гарантию в качестве обеспечения надлежащего исполнения российской фирмой основного обязательства, связанного с поставкой товара за рубеж. При этом ни бенефициар, ни принципал не поставили банк в известность о том, что внешнеторговый контракт содержит развернутые условия о залоге имущества продавца и что передача имущества в залог на территорию иностранного государства состоялась.

Банк гарантию выдал. Предусмотренная внешнеторговым контрактом поставка товара не состоялась. Иностранная фирма обратилась с требованием о платеже к гаранту. Бенефициар, обосновывая свои требования к банку, подчеркивая, что по договору гарантии применимым правом является российское законодательство, предусмотревшее, что если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, гарант должен немедленно сообщить об этом бенефициару. Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара подлежит удовлетворению гарантом.

Банк-гарант утверждал, что бенефициар ввел его в заблуждение, не сообщив, что обязательства российской стороны по внешнеторговому контракту уже выполнены обращением взыскания на имущество, находящееся в залоге. Последнее обстоятельство гарант расценивал как злоупотребление правом на получение гарантии. Фактически бенефициар, являясь кредитором в основном обязательстве, уже получил возмещение за невыполнение условий внешнеторгового контракта из заложенного имущества на территории иностранного государства. С учетом этого для требований по гарантии в Российской Федерации не имелось достаточных оснований. Таким образом, арбитражный суд расценил требования бенефициара по выплате гарантии в условиях, когда основное обязательство исполнено на территории иностранного государства удовлетворительным для бенефициара образом, как злоупотребление правом и отказал в удовлетворении исковых требований.

Бенефициар обратился к коммерческому банку, выдавшему банковскую гарантию, с иском о выплате денежной суммы по данному обязательству. Гарант, отказывая в удовлетворении требования бенефициара, ссылался на то, что невозврат в срок кредита заемщиком принципалом не является основанием для предъявления требований к гаранту, поскольку заемщик не отказывался от возврата кредита и подтверждал возможность исполнения основного обязательства через некоторое время. Международный суд удовлетворил исковые требования, поскольку предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от обеспечиваемого гарантией обязательства. Оснований, по которым гарант вправе отказать в удовлетворении требования бенефициара, не имелось: требования бенефициаром были предъявлены до окончания определенного в гарантии срока и соответствовали условиям гарантии. В гарантийном обязательстве отсутствовали условия о необходимости представления документов, подтверждающих предварительное предъявление требования к принципалу либо отсутствие у последнего денежных средств. При таких обстоятельствах бенефициар вправе без предварительного обращения к заемщику предъявить требование гаранту об исполнении обязательств по банковской гарантии при наступлении предусмотренных в ней условий, то есть невозврате в определенный срок заемщиком задолженности по кредиту и процентам.

Коммерческий банк выдал банковскую гарантию, согласно которой гарант обязался уплатить бенефициару в случае невозвращения кредита принципалом сумму задолженности по кредиту и процентам. Бенефициар предъявил требование к гаранту об исполнении гарантийного обязательства. Гарант отказал в выплате денежной суммы, предусмотренной в гарантии. Необоснованность отказа гаранта исполнить свои обязательства подтверждена решением МКАС, которым иск бенефициара к гаранту был удовлетворен. В связи с задержкой исполнения обязательства по банковской гарантии на четыре месяца бенефициар предъявил иск о взыскании с гаранта дополнительно процентов. Суд исковые требования удовлетворил, исходя из того, что гарант является должником бенефициара по самостоятельному денежному обязательству по уплате оговоренной в гарантии денежной суммы. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Поскольку гарант не выполнил своего обязательства и допустил просрочку выплаты денежных средств бенефициару, банк-гарант должен нести перед бенефициаром ответственность с момента получения его письменного требования.

Бенефициар обратился в МКАС с иском к гаранту коммерческому банку о взыскании денежной суммы по банковской гарантии и процентов за пользование чужими денежными средствами. Суд отказал в удовлетворении иска по мотиву предъявления его после прекращения действия гарантии. В порядке обжалования решение отменено и исковые требования удовлетворены по следующим основаниям. В обеспечение денежного обязательства принципала коммерческий банк выдал банковскую гарантию, в которой оговорены условия и порядок уплаты денежной суммы бенефициару, а также срок действия гарантии. Поскольку принципалом не было выполнено обязательство по оплате, бенефициар до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана, предъявил к гаранту требование с представлением всех необходимых документов. Каких-либо возражений по поводу предъявленного требования и приложенных к нему документов гарант не заявлял, в связи с чем у него не было оснований для отказа в удовлетворении требований бенефициара. Поскольку гарант в разумный срок требование бенефициара не удовлетворил, последний вправе в пределах срока исковой давности обратиться в суд с иском о принудительном взыскании денежной суммы по банковской гарантии, а также процентов.

Банк выдал принципалу гарантийное письмо, в котором не указывалось наименования бенефициара, перед которым банк принимает обязательства уплатить денежную сумму в случае невозврата долга принципалом. Принципал (должник по основному обязательству) передал гарантийное письмо кредитору, который выдал под данную гарантию кредит. При невозврате кредита основным должником кредитор обратился к банку с требованием об исполнении обязательств по банковской гарантии. Банк отказался удовлетворить указанное требование, сославшись на отсутствие гарантийного обязательства. Заявленный кредитором иск к банку был удовлетворен арбитражным судом по следующим основаниям. Банковская гарантия должна содержать наименование конкретного бенефициара. При отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу кредитора (бенефициара), предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии.

Практическое использование банковской гарантии и резервного аккредитива

В отношении формы международной банковской гарантии и резервного аккредитива установлены функциональные требования. Обязательство может быть выдано в любой форме, которая позволяет обеспечить полную регистрацию текста обязательства и произвести удостоверение подлинности его источника при помощи общепризнанных средств или процедуры, согласованной между гарантом/эмитентом и бенефициаром.

Это означает, что гарантия может быть выдана как на бумажном носителе, с подписанием двумя сторонами, так и путем обмена телетрансмиссионными сообщениями.

Условия международной банковской гарантии (резервного аккредитива) можно разделить на недокументарные и документарные. Различие между ними обусловлено их влиянием на обязательства эмитента. Условия являются недокументарными, если резервный аккредитив не требует представления документа, удостоверяющего его выполнение, и если исполнение не может быть установлено эмитентом на основании собственных данных или в рамках нормальных операций. К документарным условиям предъявляются более жесткие требования.

В документе «Международная практика для резервных аккредитивов» ISP-98 перечислены как сами условия, так и признаки, которым они должны отвечать.

К документарным, в частности отнесены условия:

определяющие, когда, где и как документы представляются или иным образом направляются эмитенту;
когда, где и как сообщения, касающиеся резервного аккредитива, отправляются и получаются эмитентом, бенефициаром или любым уполномоченным лицом;
суммы, переводимые на счет или со счета эмитента;
суммы, подлежащие установлению на основе опубликованного индекса (в том числе установление суммы процентов, начисляемых в соответствии с опубликованными процентными ставками).

Существенные условия международной банковской гарантии (резервного аккредитива) являются более узкой разновидностью документарных условий и должны 6 включаться в текст самой гарантии (резервного аккредитива). Все гарантии должны содержать следующие обязательные условия:

1) наименование принципала;

2) наименование бенефициара;

3) наименование гаранта;

4) ссылку на основной контракт, в котором предусмотрена необходимость выдачи гарантии;

5) максимальную денежную сумму, подлежащую выплате, и валюту платежа;

6) срок, на который выдана гарантия, или событие, при наступлении которого прекращается гарантийное обязательство;

7) условия, на основании которых осуществляется платеж;

8) положение, направленное на сокращение суммы гарантийных выплат.

Особенно важное значение имеет установление сроков, поскольку необходимо определять момент возникновения и прекращения обязательств гаранта (эмитента).

Можно выделить два вида сроков:

1) срок предъявления требования (претензии), истечение которого прекращает право требования со стороны бенефициара;

2) срок действия гарантии (резервного аккредитива), истечение которого прекращает обязательства гаранта (эмитента).

Гарантия теряет силу по окончании срока, если до окончания срока ее действия гарант не получил какой-либо претензии.

Срок ее действия прекращается также, если до окончания срока гарант произвел полное удовлетворение всех прав бенефициара по гарантии.

По истечении срока действия международной банковской гарантии (резервного аккредитива) бенефициар обязан возвратить оригинал гарантии (резервного аккредитива) гаранту (эмитенту).

Но его удержание бенефициаром не сохраняет прав по данной гарантии (резервному аккредитиву).

Если существенные условия международной банковской гарантии (резервного аккредитива) влияют на ее (его) действительность, то дополнительные условия позволяют учесть особенности банковской практики.

К дополнительным условиям относятся (тоже подлежат фиксированию в документах):

1) касающиеся формы платежа по гарантии или резервному аккредитиву;

2) предусматривающие, что бенефициаром является гарант/эмитент;

3) предусматривающие отзывность гарантии или резервного аккредитива;

4) разрешающие уступку права требования;

5) запрещающие уступку выручки; Статья 2 Унифицированных правил 1992 г. прямо разрешает уступку выручки.

6) предусматривающие возврат документа, содержащего обязательство;

7) запрещающие проведение зачета;

8) определяющие дату (условия) вступления гарантии (резервного аккредитива) в силу;

9) предусматривающие уменьшение суммы гарантии по представлений документов;

10) устанавливающие применимое право;

11) устанавливающие компетентный суд.

Специальные условия, характерные для международных банковских гарантий, используемых для обеспечения обязательств заемщика по международному кредитному соглашению, могут быть следующими:

период представления требования в отношении каждой суммы при периодических выплатах;
исполнение гарантом своих обязательств по истечении льготного периода;
платеж суммы согласно первоначальному графику погашения без учета суммы, подлежащей досрочному возврату при неисполнении;
ограничение суммы гарантии только основной суммой задолженности и процентами без учета издержек (комиссионных, штрафных, конверсионных, налоговых и др.);
направление частичных платежей при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному соглашению на погашение гарантируемых обязательств и взыскание по другим обязательствам после исполнения гарантируемых;
осуществление контроля за исполнением кредитного соглашения.

Четкое определение всех условия, а также прав и обязанностей участников правоотношений, безусловно, является ключевым фактором, влияющим на эффективность правового регулирования. В соответствии со ст. 3 Унифицированных правил все указания по выдаче гарантий и дополнений к ним, а также телексы самих гарантий и дополнений должны быть ясными, точными и исключать спорные моменты.

В международной практике существует проблема изменения условий международной банковской гарантии (резервного аккредитива), что может быть обусловлено изменением финансового положения сторон или экономической ситуацией.

Проблемы внесения изменений касаются предмета изменения, порядка изменения условий, момента вступления их в силу, влияния на права и обязанности принципала:

1) Предметом изменений могут быть увеличение или уменьшение суммы, продления даты истечения срока или иные условий. В частности, продление срока действия гарантии (резервного аккредитива) может осуществляться в случае предъявления бенефициаром альтернативного требования типа «пролонгируй или плати». Предъявляя такое требование, бенефициар тем самым выражает готовность предоставить принципалу (приказодателю) отсрочку платежа, о чем гарант (эмитент) должен сообщить принципалу (приказодателю) и ожидать от него инструкций. При неполучении инструкций гарант (эмитент) обязан совершить платеж бенефициару.

2) Порядок изменения. Все изменения к международным банковским гарантиям и резервным аккредитивам должны направляться в письменной форме, включая использование телеграфа, телекса, компьютеров или иной формы, позволяющей обеспечить полную регистрацию текста обязательства и произвести удостоверение подлинности его источника при помощи общепризнанных средств или процедуры, согласованной между гарантом/эмитентом и бенефициаром.

3) Момент вступления изменения в силу. По общему правилу, изменение условий международной банковской гарантии (резервного аккредитива) требует согласия бенефициара. Если иное не предусмотрено в обязательстве, оно считается измененным с момента выдачи изменения, если бенефициар заранее дал на него разрешение. Если же бенефициар заранее не дал своего разрешения на какое-либо изменение, обязательство считается измененным, только когда гарант (эмитент) получает уведомление о согласии бенефициара на изменение. В резервном аккредитиве может быть прямо указано, что он открыт на условиях «автоматического изменения». Представление документа, соответствующего условиям резервного аккредитива с учетом изменения; и не соответствующего представленному до изменения, признается согласием бенефициара с изменением условий. Согласие только с частью изменения является отклонением всего изменения.

4) Влияние на права и обязанности принципала (приказодателя) и иных лиц. Изменение условий международной банковской гарантии (резервного аккредитива) не затрагивает прав и обязанностей принципала (приказодателя), инструктирующей или подтверждающей стороны, если только такое лицо не дает согласия на это изменение. Оно не влияет на обязательства эмитента перед уполномоченным лицом, которое действует в пределах своих полномочий, до получения извещения об изменении.

СОДЕРЖАНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО МЕЖДУНАРОДНОЙ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

Отношения, возникающие между гарантом (эмитентом) и привлекаемыми им банками, регулируются соглашениями по межбанковскому соглашению.

Отношения привлеченных банков с бенефициаром строятся по принципам, применяемым к гаранту (эмитенту).

Обязательства гаранта (эмитента).

Основанием возникновения обязательств гаранта (эмитента) по международной банковской гарантии является ее выдача (или выдача резервного аккредитива). Под выдачей понимается передача документа гарантом (эмитентом) бенефициару или третьим лицам (авизующей, подтверждающей, исполняющей стороне). Для определения момента выдачи используется критерий выхода за пределы контроля гаранта (эмитента). Условиями международной банковской гарантии может быть предусмотрено вступление ее (его) в силу позднее. Выдача международной банковской гарантии (резервного аккредитива) является правом гаранта (эмитента), а не обязанностью. Соответственно момент выдачи определяет сам гарант (эмитент). В случае, если нормы национального права препятствуют гаранту (эмитенту) в выдаче гарантии (резервного аккредитива) или точном исполнении инструкций принципала (приказодателя), гарант (эмитент) не может принимать на себя заведомо противоправные обязательства. Он обязан уведомить принципала (приказодателя) о невозможности выдать гарантию (резервный аккредитив) или точно исполнить инструкции принципала (приказодателя). Поведение гаранта (эмитента) должно строиться с учетом общепризнанных стандартов международной практики независимых гарантий или резервных аккредитивов.

Основным обязательством гаранта (эмитента) является уплата суммы гарантии бенефициару по представлении документов, соответствующих по внешним признакам ее условиям. Кроме того, гарант обязан без задержки передать требование бенефициара и соответствующие документы принципалу или, когда это применимо, инструктирующей стороне для передачи принципалу. Он также обязан известить бенефициара об отклонении его требования.

Ответственность гаранта (эмитента) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств имеет ограниченный характер в силу автономности и независимости обязательства.

Ограничение ответственности проводится по двум критериям:

Ограничение ответственности по содержанию обязательств означает,

1) что при нарушении бенефициаром условий гарантии (резервного аккредитива) пределах ее (его) суммы гарант (эмитент) ответственности не несет;

2) что он не отвечает за последствия действий и событий, не имеющих прямого отношения к условиям гарантии (резервного аккредитива) или находящихся вне контроля гаранта (эмитента), в том числе:

за исполнение или неисполнение любой основной сделки;
за удостоверение личности любого лица, представляющего документы, или любого правопреемника, за исключением представления документов в электронной форме;
за форму, достаточность, точность, подлинность представленного документа, равно как и за добросовестность или упущения лица, которого они могут касаться;
за последствия, возникающие из-за задержки и(или) утраты в пути сообщений, писем, требований или документов, или телекоммуникационных сообщений;
за ошибки в переводе или толковании технических терминов;
за последствия, вытекающие из приостановки деятельности гаранта (эмитента) стихийными бедствиями, бунтами, гражданскими волнениями, мятежами, войнами или иными действиями, выходящими из-под его контроля, или забастовками, локаутами или производственными акциями какого бы то ни было вида;
за соблюдение законодательства иного, чем избранное гарантией (резервным аккредитивом) или применимое в месте выдачи.

Ограничение ответственности по кругу лиц означает, что гарант (эмитент) не несет ответственность за действия третьих лиц, даже избранных по своей.

Гарант (эмитент) не может быть освобожден от ответственности «за недобросовестные действия или за грубую небрежность».

Обязательства принципала (приказодателя).

Основными обязательствами принципала (приказодателя) являются уплата комиссионного вознаграждения гаранту (эмитенту) и возмещение его издержек.

1) Выдача гарантии представляет собой разновидность банковских услуг, в связи с чем гарант (эмитент) вправе требовать от принципала выплаты ему соответствующего вознаграждения. Его размер обычно складывается из платы за услуги и платы за пользование кредитом. Порядок уплаты может предусматривать единоразовый или периодический платеж. Эти условия должны быть согласованы до выдачи гарантии (резервного аккредитива) и отражаются в гарантии.

2) Принципал (приказодатель) обязан также возместить гаранту (эмитенту) все расходы, которые тот понес в связи с выдачей гарантии (резервного аккредитива) и ее (его) исполнением. Они включают расходы, понесенные: в результате привлечения третьих лиц (лиц, уполномоченных с согласия приказодателя авизовать, подтвердить, оплатить, негоциировать, перевести резервный аккредитив или выдать отдельное обязательство); в результате платежа по резервному аккредитиву; по исполнению обязательств или в результате несения мер ответственности (в том числе гонорары адвокатов), вытекающие из иностранных законов и обычаев; обмана, мошенничества или неправомерных действий третьих лиц; исполнения эмитентом обязательств подтверждающего лица, неправомерно отказавшего в подтверждении.

Условиями правомерного использования международной банковской гарантии (резервного аккредитива) являются.

Соблюдение требований формы, срока и места представления документов. В отношении формы представления документов. Унифицированные правила прямо предусматривают, что требование (претензия) должно предъявляться, если иное прямо не указано в письменной форме. с момента выдачи гарантии или резервного аккредитива до истечения срока ее (его) действия. Представление документов приобретает силу в отношении эмитента с момента получения им документов, за исключением случаев, когда эмитент по внешним признакам полученного документа не может определить не сможет установить резервный аккредитив, к которому относится данный документ. В этих случаях представление будет считаться имевшим место только с даты идентификации; в месте выдачи, т.е. у гаранта . Но представление может быть сделано в месте, указанном в самой гарантии или самом резервном .
Соблюдение требований к представляемым документам. Данный вопрос включает в себя две группы условий: 1) одна касается степени полноты перечня представляемых документов. если представлены не все требуемые документы, то и в этом случае имеет место представление, которое должно рассматриваться на предмет соответствия условиям резервного аккредитива. О недостатке документов необходимо уведомить бенефициара; может производиться представление документов на сумму меньшую, чем полная сумма, подлежащая уплате («предъявление к частичной оплате»), или более одного раза («многократное представление»). Условия резервного аккредитива могут предусматривать запрет предъявления к частичной оплате или многократных представлений. Запрет многократного представления допускает предъявление к частичной оплате. Но если запрета нет, это возможно; в случае отклонения (отзыва) каких-либо документов может производиться другое или повторное представление. вне зависимости от того, запрещает ли резервный аккредитив частичные или многократные предъявления к платежу или представления. 2) вторая группа условий требования к отдельным видам представляемых документов. Они могут быть подразделены на общие и специальные, касающиеся конкретного вида документов. Общие требования сводятся к тому, что «все документы должны идентифицировать резервный аккредитив, на основании которого делается представление, путем ссылки на номер резервного аккредитива, наименование и место нахождения эмитента или путем приложения оригинала резервного аккредитива либо его копии».

Гарантию идентифицировать не нужно. Она сама является документом о выплатах.

Специальные требования по резервному аккредитиву предполагают представление следующих документов:

1) требования о платеже, которое может представляться как часть заявления бенефициара о неисполнении (другого требуемого документа) или в виде самостоятельного документа. Требование может быть представлено в форме тратты или иной инструкции, приказа или запроса уплатить денежную сумму;

2) заявления о неисполнении или другом событии, содержащего указание на факт, что платеж подлежит совершению в силу наступления события, предусмотренного в резервном аккредитиве, а также дату и подпись бенефициара когда резервный аккредитив не устанавливает иных требований к содержанию документа;

3) оборотных документов, когда резервный аккредитив требует представления документа, который передается путем индоссамента или вручения без указания на обязательность индоссамента, способа его совершения и лица, в пользу которого делается индоссамент;

4) юридических документов, соответствующих условиям аккредитива;

5) иных документов, которые по внешним признакам соответствующим образом озаглавлены или выполняют функцию документов данного вида в соответствии со стандартной практикой по резервным аккредитивам.

Все документы должны представляться эмитенту составленными на языке аккредитива; самим бенефициаром (если резервный аккредитив не указывает иное); в виде оригинала, подписанного бенефициаром (если этого требует резервный аккредитив).

В Унифицированных правилах указываются лишь общие требование о необходимости представления бенефициаром по гарантии письменного заявления (если об этом указано в гарантии), в котором должно быть указано на нарушение принципалом своего обязательства по договору, по которому выдана гарантия. Требование по контргарантии должно быть подкреплено письменным заявлением о получении гарантом требования платежа в соответствии с ее условиями.

Исполнение по гарантии (резервному аккредитиву).

Исполнение может производиться различными способами. При отсутствии специального указания в гарантии (резервном аккредитиве) используется платеж, под которым понимается предоставление в распоряжение бенефициара определенной денежной суммы незамедлительно после рассмотрения документов (платеж по предъявлении) или через определенный период времени (отсрочка платежа), если отсрочка платежа предусмотрена условиями гарантии (резервного аккредитива).

Гарант (эмитент) должен произвести платеж в предусмотренной гарантией (резервным аккредитивом) валюте или расчетной единице на счет бенефициара, указанный в гарантии (резервном аккредитиве) или инструкциях. Другими способами исполнения являются акцепт переводного векселя (тратты), его негоциация, передача других единиц стоимости или зачет. Под неправомерным использованием международной банковской гарантии (резервного аккредитива) понимается представление принципалом (приказодателем) документов, хотя и требуемых гарантией (резервным аккредитивом), но при отсутствии событий, являющихся основанием для предъявления к гаранту (эмитенту) требования о платеже указанной в гарантии (резервном аккредитиве) суммы.

Гарант (эмитент) вправе, действуя добросовестно, приостановить платеж и использовать временные судебные меры, предусмотренные ст. 20 Конвенции, если ему совершенно очевидно, что:

1) какой-либо документ не является подлинным или был подделан,

2) платеж не причитается на основании, указанном в требовании и иных документах,

3) не имеется достаточных оснований для требования.

780