Новости микрофинансовой деятельности

Новые нормативы ЦБ с 01.01.2018 года

Максимально допустимое числовое значение показателя максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (НМФК3) – 25%. Самое большое числовое значение норматива максимального размера риска на связанные с микрофинансовой компанией лицо или группу лиц (НМФК4) равно 20%. Подробнее ...

Действующее законодательство о МФО

  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Для МФК: Экономические нормативы: Указание Банка России №4382-У от 24.05.2017 года
  • Для МКК: Экономические нормативы: Указание Банка России №4384-У от 24.05.2017 года
  • ЦБ подготовил законопроект об ограничении процентов по микрозаймам

    Банк России подготовил проект закона, ограничивающий размер процентов по микрозаймам. Об этом заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ на международной конференции по финграмотности и финансовой доступности.

     

    Сейчас максимальный размер процентов, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по микрозайму, не может превышать трехкратный размер суммы долга. «Мы предлагаем установить единые размеры процента по отношению к займу в размере 2,5-кратной суммы потребительского кредита. На что еще хочу обратить ваше внимание: в тех формулировках проекта закона, который мы сегодня уже подготовили, написано, что в эти 2,5Х входят иные платежи… Мы включаем все платежи, которые могут начисляться на данный заем».

     

    По его словам, регулятор предлагает не останавливаться на ограничении процента по отношению к займу на уровне 2,5Х. «Мы предлагаем дальше уменьшить — с 1 июля 2019 года ввести двукратный коэффициент, а с 1 июля 2020 года — 1,5Х коэффициент», — объяснил он. Также ЦБ предлагает ограничить ежедневную процентную ставку 1,5% в день. «Мы предлагаем установить это ограничение сразу после вступления в силу соответствующих поправок, а с 1 июля 2019 года дальше ограничить до 1%», — отметил глава департамента ЦБ.

     

    В ноябре 2017 года депутаты Госдумы предложили полностью запретить деятельность МФО. Главная претензия парламентариев к МФО заключалась в том, что они не повышают доступность финансовых услуг в небольших населенных пунктах.

    В первом чтении принят новый законопроект

    Проект Федерального закона N 287844-7 "О внесении изменений в статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 14.02.2018)

     

    В первом чтении принят законопроект, направленный на защиту прав заемщика по потребительскому кредиту Законопроектом вносятся изменения в статью 5 Закона о потребительском кредите, в соответствии с которыми в случае, когда суммы произведенного заемщиком платежа недостаточно для полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), в первую очередь погашаются проценты за пользование денежными средствами и основная сумма долга, а затем уже неустойка (штраф, пеня) и иные платежи. Таким образом, устанавливается более благоприятная по сравнению со статьей 319 ГК РФ очередность погашения задолженности заемщика, поскольку не предусматривается погашение в первую очередь издержек кредитора. Такой подход позволяет быстрее погасить задолженность по основному долгу, что ведет к уменьшению расходов заемщика за пользование денежными средствами. Законопроектом также устанавливается, что предусмотренная законом очередность не может быть изменена соглашением сторон.

    ЦБ РФ будет проводить "контрольные закупки" в банках и некредитных финансовых организациях

    В третьем чтении приняли проект о новом виде проверок ЦБ РФ, хотя и назвали их по-другому. Речь идет о контрольном мероприятии - по сути, это аналог контрольной закупки продукции.

     

    Служащие регулятора под видом клиентов смогут совершать сделки с кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями. Провести такую проверку смогут как непосредственно у компании, так и дистанционно. Заранее уведомлять о контрольном мероприятии не станут.

     

    ЦБ РФ проведет мероприятие только в случаях, если: - появится обоснованное предположение, что компания может нанести ущерб своим кредиторам, вкладчикам и клиентам или создать угрозу их законным интересам; - выявят признаки нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России, прав клиентов.

     

    Решение о проведении "закупки" будет принимать Председатель ЦБ РФ или его зам. Во время мероприятия (кроме дистанционного) должны присутствовать два свидетеля. Если их нет, процедуру запишут, например, на видео. О мероприятии составят акт. Его копию передадут организации не позже 10 рабочих дней с даты проведения проверки. Если выявят нарушения, то копию акта направят или вручат сразу после его составления.

     

    Это основные положения о контрольном мероприятии. Они должны будут вступить в силу 1 января 2019 года. Более подробные правила установит ЦБ РФ. Документ: Проект Федерального закона N 997129-6 Принят в третьем чтении 19 июля 2018 года.

    Новое требование: уникальный идентификатор договора (сделки)

    Планируется, что в бюро кредитных историй потребуется направлять уникальный идентификатор договора (сделки). Для этого банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды должны будут присвоить такие номера всем действующим соглашениям: с заемщиками; поручителями; принципалами. Порядок присвоения уникальных номеров установит ЦБ РФ. Инициатива призвана исключить "разрывы" между кредитными историями одного заемщика, которые могут храниться в разных бюро. Такие разночтения могут появиться, например, из-за изменения его паспортных данных. Публичное обсуждение завершается 23 мая 2018 года.

    Нормативы ЦБ к микрофинансовым организациям МФК

    ВНИМАНИЕ!

    Нормативы действуют только для тех компаний, которые привлекают деньги физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей, и юридических лиц в виде займов. А также для тех, которые выпускают и размещают облигации.

     

    Это указание за номером 4382-У от 24 мая 2017 года опубликовали на сайте регулятора в пятницу, 30 июня 2017 года.

     

    В этом документе перечислили сразу четыре экономических норматива для микрофинансовых организаций. Среди них норматив достаточности собственных средств, норматив ликвидности, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков и максимальный размер риска на связанное с микрофинансовой компанией лицо или группу связанных с ней лиц. В указании присутствуют формулы расчёта этих нормативов, а также в нём можно увидеть, каковы предельные числовые значения.

     

    Таким образом, минимально допустимое числовое значение норматива достаточности собственных средств (НМФК1) составляет 6 процентов. Минимальное значение норматива ликвидности НМФК2 установлено в стопроцентном размере.

     

    Максимально допустимое числовое значение показателя максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (НМФК3) – 25%.

    Самое большое числовое значение норматива максимального размера риска на связанные с микрофинансовой компанией  лицо или группу лиц (НМФК4) равно 20%.

    Указание вступает в силу с 1 января 2018 года.

     

    Стоит отметить, что 29 марта 2017 года Центробанк объявил о том, что законодательное разделение микрофинансовых учреждений завершилось. Переходный период, установленный федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ реализовал законодательное разделение микрофинансовых организаций на два вида. Теперь есть микрофинансовые компании и микрокредитные, и они обладают разными спектрами прав и обязанностей. На данный момент привлекать денежные средства от граждан, которые не являются учредителями, могут только микрофинансовые компании.

    Консультации(0)

    Добавить вопрос или комментарий

    Сообщение должно содержать, хотя-бы, 2 символа

     

     

    Посещаемость:

    Яндекс.Метрика