Что может забрать банк за долг по кредиту

Последствия невыплаты кредита

Кредит. А что может забрать банк?

 

Вообще кредиты для граждан это большая финансовая опасность. Почему так происходит: займы выдаются по грамотно разработанным договорам, содержащим уловки и выгодные правила для банков. Эти договоры уже прошли проверку годами, поэтому там учтено все для снижения их рисков, но только не для заемщика; крупные, серьезные кредиты выдаются под залог и, как правило, размер залога банкиры занижают, чтобы без особого труда покрыть невозврат заемных средств.

 

В итоге, гражданин-заемщик может лишиться своего имущества практически задаром; кредитные организации имеют целые отделы и службы, которые занимаются долговыми вопросами (служба безопасности, юристы, аналитики и т.п.). А гражданину приходится отдуваться за все одному. Построить взаимовыгодные отношения с банком-займодателем несложно. Изучение возможностей кредитора, которыми он пользуется для возвращения предоставленной ссуды, поможет избежать конфликтов, а заодно и штрафных санкций. Не надо зубрить законодательство, ведь все есть в кредитном договоре.

 

Когда банк обращается в суд Каждый заемщик должен понимать, что обращение в суд – право займодателя, а не обязанность. Это одно из последних средств, к которому прибегает кредитор. Почему? Представьте, банк выдал кредит на 1млн.руб. на пять лет под определенный процент. За несвоевременное погашение предусмотрены финсанкции (штраф, пеня). Задержка при внесении обязательного кредитного платежа – возможность кредитора заработать «копеечку на пустом месте». В результате, долг нарастает, как снежный ком. По окончанию действия договора, в нашем случае это случится через пять лет, банк и подаст в суд на взыскание.

 

Какие судебные дела заводит банк:

  • досрочный возврат кредита;
  • взыскание долга, процентов, санкций (штраф/пеня/неустойка);
  • отбирание залога;
  • отмена сделок гражданина по продаже имущества на сторону;
  • выдел доли в супружеском имуществе.

Если ежемесячно платить, но не всю сумму?

Некоторые должники считают, что их постоянные небольшие проплаты способны удержать кредитора от судебного урегулирования. Это ошибочное мнение. На вопрос: Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей? ответ будет: Да, может Нет, не может только в одном случае: если эти 100 рублей и являются суммой ежемесячного платежа или превышают его. Зато такие платежи будут доказательством добросовестности должника в суде. При наличии существенной задолженности по кредиту судебное разбирательство выгодно не банку, а заемщику. Кредитор, зачастую стремясь сформировать долг «по максимуму», забывает о требованиях законодательства. Он начисляет штрафсанкции не только на непогашенную сумму тела кредита, но и на ранее начисленные штрафные санкции.

 

Поэтому, исковые требования банка суд зачастую уменьшает, если, конечно, должник не признает всю сумму иска. Как может помочь суд уменьшить размер санкций до разумного (ст. 333 гражданского кодекса), если они несоразмерно завышены. В некоторых случаях штрафы снижают в несколько раз; исключить незаконные требования: Например, банк взыскивает штрафы за просрочку или неуплату кредитных платежей и одновременно начисляет проценты за пользование чужими денежными средствами. В соответствии с законодательством можно применять либо неустойку, либо проценты за пользование чужими деньгами. произвести перерасчет процентов.

 

По кредитам проценты начисляются на заемные деньги.

Если заем не оплачивается, то банки могут или специально или по ошибке за прошлые периоды объединить задолженность в одну массу (без разделения процентов и основного долга) и насчитывать проценты на общую задолженность. В итоге получится, что будут считать проценты на проценты. Бывает и хуже, когда проценты за кредит начисляют и на штрафные суммы. перераспределить выплаченные клиентом суммы. Законом или кредитным договором предусматриваются очередность распределения сумм, вносимых заемщиком. Иногда от таких правил банк отступает и самовольно, в ущерб гражданину, производит первоочередное погашение штрафов.

 

Например, гражданин несвоевременно и не в полном объеме уплачивает кредит. Договором предусмотрено, что вначале погашаются проценты, потом сумма займа и лишь затем неустойка. Банк все поступающие средства вносит в счет покрытия штрафсанкций. Таким образом, выходит: клиент платит, а долг не уменьшается. отказаться от навязанных услуг (страхование, обслуживание банковского счета и пр.).

 

В то же время не правильно думать, что судебным решением долг фиксируется. Судебный документ лишь подтверждает долг за определенный период. В последующем банк может обратиться в суд для взыскания долга за новый период (не охваченный предыдущим решением). Но следующий судебный акт будет касаться только процентов и неустойки, так как основной долг уже отражен в первом решении. Неверно и то, что если банк выдвинет требование о долге и процентах, тогда про штрафы можно забыть. Банк может обратиться с дополнительным иском, сутью которого будет только штрафные вопросы. Это не запрещено законодательством. Клиенту, в свою очередь, нужно быть на чеку: показалось, что займодателем начислена неправильно неустойка (пеня)?

 

Требуйте детальный расчет.

А при необходимости, обжалуйте их начисление в судебном порядке. Не бойтесь. Ведь именно в ходе заседания можно: зафиксировать правильную задолженность; «убрать» незаконно начисленные штрафсанкции; получить рассрочку на выплату долга (правда, не во всех случаях).

 

Может ли банк забирать пенсию и зарплату?

 

Порой кредитор прибегает к неожиданным мерам, которые стимулируют должника погасить задолженность?

 

Например: Снять деньги с зарплатной карты в счет долга. Причем, у заемщика заберут всю полностью зарплату. И упрекнуть кредитора не в чем, ведь он просто реализует право, данное кредитным договором. Стандартное кредитное соглашение большинства банков содержит пункт о согласии клиента на списание финсредств с открытых в банке счетов для погашения займа. А может ли банк заблокировать карту и снимать пенсию в счет долга? Да, и его не волнует материальное положение пенсионера. Главное – погашение кредита. При этом, финсанкции кредитодатель насчитывать не забывает, увеличивая общий долг. При этом речь не идет о недопустимых мерах по взысканию долга.

 

Это расценивается как добровольные меры погашения задолженности в досудебном порядке, а не принудительное исполнение решения суда. А вот, если такой возможности в договоре не предусмотрено, то действия банка незаконны и эти снятые деньги можно вернуть на основании иска. Более того, на руководство банка можно подать заявление в полицию о самоуправстве по ст. 330 уголовного кодекса. Прекратить снятие средств с карты на будущее можно: Подав заявление в банковское учреждение. Если документ кредитором проигнорирован или не удовлетворен добиться справедливости поможет суд. Существует и иной менее затратный способ, который поможет обуздать «аппетит» займодателя. Надо просто открыть зарплатный или пенсионный счет в другом банке. Погашение кредита за счет социальных пособий

 

А может ли банк снимать деньги с карты в счет кредита, если средства являются социальным пособием? Конечно, нет!

Ведь законодательством определено, что финсредства граждан, которые есть на банковских счетах можно взыскивать лишь при наличии исполнительной документации. Казалось бы, все написано ясно. Но, банки нашли способ обходить этот запрет и могут снимать детские пособия, алименты и декретные деньги безнаказанно? Как? Тут есть два варианта. В договоре указан один из пунктов: кредитор вправе самостоятельно без уведомления должника снимать деньги со счета; средства, которые есть на счетах, являются своеобразным залогом, гарантией, подтверждающей добросовестность заемщика. Возникновение задолженности по вине гражданина является нарушением условий кредитного договора. Это позволяет займодателю требовать досрочного погашения обязательства. Поскольку, сам должник денег не приносит, средства забираются со счетов. Получается, что просрочив платеж, клиент обязан досрочно выплатить кредит, плюс начисленные штрафсанкции.

 


Могут ли забрать квартиру или машину в оплату потребительского займа?



Если квартира, жилой или дачный дом не является единственным жильем у заемщика, то отнять ее у собственника в счет погашения просрочки/невозврата по кредиту - дело хлопотливое, но возможное. Более остро ставится вопрос о единственном жилье. Оно практически неприкасаемо. Квартира в ипотеке Забрать единственную квартиру банк запросто может при действующем соглашении об ипотечном кредитовании и при обязательном решении суда об этом. То есть, жилище должно выступать в качестве залоговой собственности. Конечно, после реализации недвижимости заемщику достанутся какие-то деньги. Но, это будут «крохи».

 

Поскольку, основная сумма уйдет на погашение тела займа, процентов, начисленных штрафов, судебных затрат, расходов по организации торгов и пр. Утешает одно, что это возможно лишь при получении судебного решения. Если привлечь хорошего адвоката, то процедуру можно затянуть на длительный период. Во время которого необходимо искать деньги для погашения кредита. Потребительский кредит Забрать квартиру по потребительскому кредиту займодателю гораздо сложнее. Одним из основных аргументов является наличие существенной задолженности, которая составляет примерно половину стоимости жилища (см. могут ли забрать квартиру за долги). Единственную квартиру забрать вообще невозможно. Хотя в ряде областей России допускают такую практику: должнику предоставляют квартиру меньшей площадью (с учетом минимальных норм проживания для заемщика и членов его семьи), а его жильем погашают долги. Но вся эта процедура очень сложная, так как нужно иметь резервное жилье и т.п. Когда не могут наложить арест на квартиру Многие заблуждаются, думая, что квартиру не заберут, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние жильцы. Если квартира единственная, то ее не заберут независимо от того прописан там несовершеннолетний или нет. Если квартира в ипотеке, то могут забрать, не смотря на прописку детей. Также процедура изъятия жилплощади для банка существенно усложнится, но не станет невозможной, в таких случаях: жилье является долевой собственностью; совладельцем выступает несовершеннолетний; квартира находится в залоге у другого кредитора.


Заберут ли автомобиль?


Но, не только за счет недвижимости кредитор может погашать возникшую задолженность. Особенно, если она небольшая. Банк вправе забрать машину за просрочку платежа. Основанием для таких действий является судебное решение. Скрывать автотранспорт не имеет смысла. Притязания банка на авто выяснятся при первой же проверке ДПС. И тогда машина отправится на штрафплощадку, где ее и заберет кредитор. Кстати, оплачивать «отдых» своей машины, услуги эвакуатора придется автовладельцу-должнику. Поэтому, целесообразней заниматься обжалованием судебного решения, вопросом о рассрочке или поиском денежных средств, а не прятать авто.

 

Однако многие должники идут на такое ухищрение: оформляют фиктивную сделку на продажу машины "задним числом". Новый собственник обращается за регистрацией транспорта в ГИБДД. Так как машина находится под арестом, то получает отказ, который обжалует в суде. Если дело выигрывает новый владелец, то он уплачивает в ГИБДД незначительный штраф до 2 000 руб. за просрочку регистрации, но машина из под ареста выведена и кредитору она не достанется. Вообще исход таких дел зависит от квалифицированности юристов банка и продуманности всех мелочей такой сделки должником-заемщиком.

 

Заберут ли дачу?

 

В основном, дача это место где владелец проводит свой отдых. Соответственно она не является повседневным жильем. Закон не запрещает наложение ареста и изъятие ее у собственника. И неважно идет ли речь о праве собственности на дачу или членстве в СНТ (без оформления права). Однако дача, в которой проживает заемщик и члены его семьи, не попадет в список изымаемых вещей, если другого жилья у должника нет.

 

Таким образом, спасти дачу можно при наличии следующих обстоятельств:

  • имеется прописка в дачном домике;
  • отсутствие какой-либо прописки вообще и иного жилья в собственности, плюс заключение о том, что домик пригоден для жилья;
  • нет ипотеки на дачу

 

Можно ли забрать землю?

 

Если имеется пустой земельный участок (в смысле без жилых строений), неважно, где и подо что он рассчитан (ИЖС, дача, подсобное хозяйство и пр.), то его могут арестовать без проблем. Когда же на участке имеется единственное жилье, где прописаны (или фактически проживают) должник и его семья и нет залога, то банк не сможет лишить заемщика права собственности. Имущество родственников Не найдя имущество у заемщика, въедливые банкиры могут начать терзать родственников.

 

Супружеское имущество

 

По отношению к супругу все понятно: кредитор подает иск о выделе супружеской доли (50% всего имущества) и обращают на нее взыскание. Поэтому оформление вещей на супруга проблему не решает. Вещи родителей, детей и других близких родственников Кредитору предстоит доказать, что вещью пользовался должник, и что переоформление ее на родственника было фиктивным.

 

Здесь все зависит от многих факторов и признать имущество фиктивно оформленным на родственника у кредитора не получится, если: время приобретения - вещи приобретены родственником должника по времени задолго до получения им кредита финансовое состояние - родственник располагал достаточными средствами для приобретения этой вещи, а у должника нет возможности покупки такой вещи (дорогая) кто пользовался вещью - фактическим пользователем вещи был родственник, а не должник (т.е. имущество находилось в собственности у родственника), нет доказательств, что должник пользуется этой вещью.

 

Откровенно говоря, доказать принадлежность вещи не родственнику, а клиенту весьма тяжело. Право собственности - конституционная гарантия и суды не спешат ее нарушать, даже если есть формальные основания. Кредитор должен собрать неоспоримые доказательства сокрытия имущества должником путем его переоформления на других лиц.

 

Простит ли банк долг

 

Существует мнение, что если игнорировать кредитные обязательства длительное время, то займодатель может простить долг по займу. Это сказка, которой утешают себя неплательщики. В реальности банк не является благотворительной организацией. Это учреждение, создано с целью получения прибыли. Поэтому, должник вместо ожидаемого «прощения» рискует получить требование о возмещении штрафсанкций и пени.

 

Если должник умер

 

Даже с умершими заемщиками не все однозначно. Долг такого человека погашают либо наследники, либо поручители и созаемщики (см. подробно кто платит кредит, если умер заемщик). Когда могут списать долг Долг кредитор может списать при отсутствии ликвидной собственности или в связи с истечением сроков давности.

 

Последний имеет особенности, о которых рядовые заемщики зачастую не подозревают: точкой отсчета для срока давности является первый день неуплаченого платежа или дата окончания действия кредитного соглашения; зафиксированный контакт банковского служащего с должником банки используют для того, чтобы начать отсчет срока исковой давности заново. Это может быть видеозапись встречи либо получение любого документа (например, заявления о рассрочке, реструктуризации задолженности) от заемщика; даже минимальный платеж прерывает срок давности по займу.

 

Отметим, что добросовестным заемщикам банк готов и уменьшить долг (за счет списания финсанкций), и предложить вариант рефинансирования. А неблагонадежных должников передают коллекторам. Здравствуйте, коллекторы… Позвонили коллекторы, попросили погасить кредит? Это может обозначать, что: банк нанял их для возврата задолженности; долг продан коллекторской структуре. В первом случае, банк остается кредитором. Во втором, право требования долга переходит коллекторам. Согласия должника или решения суда при продаже задолженности не требуется (если конечно такого запрета нет в кредитном договоре). А вот уведомить заемщика о смене кредитора обязаны письменно. В документе указываются основания смены, сумма и реквизиты для оплаты (см. что делать если коллекторы звонят и угрожают).

 

При поступлении угроз от таких агентств Роспотребнадзор в письме от 21.03.2011 "О правомерности передачи банком права требования долга с заемщика коллекторскому агентству" рекомендует обращаться в правоохранительные госструктуры.

 

Не спешите вносить платежи: Вначале истребуйте у банка-кредитора (бывшего) информацию о дате сделки и сумме проданного долга (с разбивкой на основную задолженность, проценты, штрафсанкции). Аналогичные данные затребуйте у коллекторов.

 

Поделитесь статьей с друзьями, не дайте банкам наживаться на неграммотности людей!

 

Полезна ли Вам данная статья?

У Вас появились вопросы или собственное мнение?

Оставляйте в комментариях и Вы обязательно получите быстрый ответ ...

 

 

Консультации (0)

Добавить вопрос или комментарий

Сообщение должно содержать, хотя-бы, 5 символов

Поделитесь статьей с друзьями и узнайте, поддерживают ли они Вас

Посещаемость:

Яндекс.Метрика