Банкротство физических лиц последствия для должника 2020

Если есть долги, может сразу пойти на банкротство? Попробуем разобраться, всегда ли для кредитного должника процедура банкротства является выгодной, а самое главное спасительной процедурой, избавления от долгов простыми словами.

 

Кредитный должник сам или при помощи юриста собирают объемный пакет документов и обращается в суд с заявлением о признании его банкротом, суд рассматривает все документы и если должник объективно не в состоянии платить по своим счетам, суд признает заявление о банкротстве обоснованным и вводит в начале процедура реструктуризации долгов, в процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение трех лет восстановить свою платежеспособность, за счет того что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов пени и штрафов должника или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новой пассивный для должника график платежей сроком до трех лет, то есть это практически то, что должник ранее сам не мог добиться от банка и теперь получают в процессе банкротства, но процедура реструктуризации долгов оказалось сегодня практически не рабочий, так как в большинстве случаев белый доход россиян настолько мал, что его еле хватает на содержание семьи, не говоря уже о выплатах в адрес кредиторов и даже, если помимо прожиточного минимума на членов семья дохода и остаются какие-то свободные денежные средства, то их зачастую недостаточно для того. чтобы наверстать график оплаты по кредитам за три года.

 

Именно поэтому в подобных случаях многие суди сразу вводят процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов при наличии ходатайства об этом со стороны должника, в процедуре реализации имущества вопреки ее названию в подавляющем большинстве случаев не реализуется ничего, причина отсутствие у большинства россиян банкротов какого-либо ценного имущества, подлежащего реализации, по итогам процедуры реализации имущества денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного или полного погашения задолженности, от выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно, как и во время процедуры банкротства, вот что такое процедура банкротства физического лица - простыми словами она не очень просто в прохождении и главное подходит далеко не всем и связано это в том числе с тем, что если бы закон предусматривал стопроцентное освобождение от долгов всех кто стал должниками, то люди бездумно бы набирали кредиты несколько месяцев платили, а потом обращались бы в суд за списанием этих долгов, вместо того чтобы, как положено, в процедуре банкротства продать имущество взамен на списание долгов, люди бы его самостоятельно распродавали незадолго до банкротства, а вырученные деньги тратили бы не на расчеты с кредиторами, а на личные нужды.

 

Следовательно, банкротство - это строго контролируемая процедура, поэтому давайте перечислим случай, когда процедура банкротства невыгодна, бесполезна и даже опасна для должников.

 

Процедура банкротства остается очень дорогой, так как она довольно-таки сложна для самостоятельного прохождения, не каждый гражданин без помощи юриста может осилить ее в суде, затраты на банкротство в общей совокупности всех расходов, в том числе с учетом оплаты юриста, могут стоить и 200 и 300 тысяч рублей, в Москве и того выше, сегодня многие юристы завлекают клиентов рассрочкой и помесячной оплаты услуг, понимая, что у должников не будет денег для единовременно оплаты такой услуг, и это делать процедуру банкротства для граждан доступнее, но не делают ее дешевле, поэтому вполне понятно, что если общая сумма долга 500 и даже 700 тысяч рублей, не каждый должник согласится заплатить пару сотен тысяч рублей ради избавления от долга, который он и так не платит уже месяцы или годы.

 

Помимо избавления от долга, процедура банкротства приводит к некоторым ограничениям и неудобствам о которых мы поговорим позднее, также следует не забывать о том, что при долгах в 100, 300, 500 тысяч рублей вполне можно попробовать договориться с банком припугнув его перспективой того же своего банкротства, банки часто идут на контакт и предлагают выкупить его по договору цессии за 20-30 процентов.

 

О банкротстве можно думать при миллионных долгах, а точнее от одного миллиона и выше, опасно идти в суд с желанием обанкротиться тем, кто за последние три года что-то продавал или дарил родственникам, друзьям, да и просто незнакомым людям, эти сделки могут быть оспорены судом, если за последние три года перед банкротством вы совершали сделки по отчуждению имущества, продавали, дарили квартиры, машины, составляли брачные договоры по разделу совместно нажитого имущества супругов, то данные сделки могут быть оспорены конкурсным управляющим в судебном порядке.

 

Имущество покупателей реализуются в торгах для удовлетворения требования банков, но и это не самое страшное, суд может посчитать, что передавая свои имущество перед банкротством, вы действовали недобросовестно, а это уже основание для не списания долгов, то есть и сделки признают не действительными и понесенные вами немалой затраты на банкротство будут напрасны, есть пример с клиентом, который перекинул перед обращением в суд часть своего дорогостоящего имущества, в том числе автомобиль и долю в обществе с ограниченной ответственностью на своего друга партнера по бизнесу и соучредителя этого же общество, от юриста и суда он скрыл этот факт, в суде все вскрылось и банкротом этот человек не стал, а за то, что попробовал, заплатил свои деньги.

Если у вас есть дорогостоящее имущество помимо единственного жилья, автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок, это имущество будет реализовано с торгов в счет погашения долгов, кредиторам если что-то останется после продажи, разницу вернут вам.

 

Бывает должник возмущается, но суд мало интересуют такие обстоятельства, если позаботиться о сохранности имущества заранее, раскидав его на друзей, дальних родственников, как мы говорили выше, в суде все эти сделки будут подвергнуты сомнению и отменены, и с таким имуществом придется все равно расстаться, вы скажете о какая разница, есть долги и есть имущество, если не банкротится, то банк через суд и приставов все равно распродадут его с торгов, это верно с единственным существенным отличием - на судебных спорах с банками и при работе приставов нет такого пристального внимания к сделкам совершенным за последние три года, юристы банка и приставы не настолько прозорливые и дотошны в поисках утерянного имущества должника, как это происходит при судебном споре по банкротству, где вскрывают всю историю мужественного положения должника.

 

Если у должника нет никакого имущества и дохода и на горизонте маячит только его банкротство, банки обычно это понимает и вполне готовы к компромиссам, что будет если у один бывший супруг обанкротится, а у супругов есть ипотечный кредит на квартиру, оставят или и заберут по другим долгам, ведь часто бывает так, что люди перестают платить по всем кредитам, кроме ипотеки, должны уже больше 500 тысяч рублей по потребительским кредитам, но каждый месяц исправно оплачивает ипотечный кредит, как разъяснил верховный суд, наличие у квартиры свойства единственного жилья не влечет исключения ее из конкурсной массы, если она является предметом действующие ипотеки, между тем, если кредитор по требованию обеспеченному залогом не предъявил это требование, должников в рамках дела о банкротстве такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, однако практика показывает, что узнав об обращении своего клиента в суд с заявлением о банкротстве, залоговый кредитор чуть ли не первым включается в реестр кредиторов, заявляя свои законные требования на заложенное имущество, и вот в таком случае вы рискуете лишиться своей единственной квартиры.

 

Как происходит банкротство при наличии совместно нажитого имущества супругов, в соответствии с семейным кодексом российской федерации имущество супругов является совместным, а значит в случае банкротства имущество супруга или супруги банкрота будет реализовано, например, банкротится жена, на ней ничего нет, а на нем есть машина, две квартиры, гараж, земля и доля в обществе с ограниченной ответственностью, все это придется продавать с торгов в рамках дела о банкротстве жены, опять же, если долг через суд взыскивает банк или уже работают приставы, далеко не каждый пристав обладает желанием и знаниями в отношении процедуры выдела доли и совместного имущества супругов.

 

Для погашения долга у пристава, как правило, особо нет желания настолько самозабвенно биться на благо банка, зарплату того пристава, как право составляет сущие копейки, а при такой зарплате заботиться о благосостоянии банка будет далеко не каждый пристав, все мы знаем какая текучка кадров в этой структуре, туда, как правило, идут работать молодые юристы после вузов с целью набраться опыта и побыстрее перебраться на другую более высокооплачиваемую юридическую работу, банкротство гражданина не освобождает от выплат по долгам его поручителей, если банкротится, то все вместе и заемщику и поручителем.

 

Поручители часто бывают родственниками, а при банкротстве нескольких членов семьи затраты на эту процедуру и юриста увеличиваются в два раза, а ведь как мы говорили в самом начале о дороговизне этой процедуры, она не всегда доступна и одному члену семьи, сложно банкротится и тогда есть доля в обществе с ограниченной ответственностью и при этом нет желания терять статус учредителя или директора на 3 года, ведь после признания должника банкротом он минимум три года не может быть учредителем и директором юридического лица, а также выступать в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет, если должник банкротится, как предприниматель, при этом обойти это требование сложно так, как продажа доля в обществе с ограниченной ответственностью перед банкротством, эта сделка она также может быть обжалована в суде в течение пяти лет после банкротства.

 

При оформлении в банке кредита или получения микрозайма, необходимо сообщать сотруднику учреждения о том, что вы были банкротом, не получится взять ипотеку и авто кредит, кредитная карта тоже не светит, многие возразят, да, если человек и так должен банком, кто даст ему новый кредит, самое интересное, что дают. Банк в этом случае особо не рискует выдавая кредит под залог машины или квартиры, также полно людей имеющих куча долгов по микрозаймам, но без проблем оформляющих потребительские кредиты, некоторые должники используют новые кредиты для покрытия долгов перед микрофинансовыми организациями или закрытии проблемных кредитов после банкротства, о кредитах можно забыть на пять лет, не факт что и по истечении этого срока у банков появится желание давать деньги человеку. Если риски можно спрогнозировать еще до запуска процедуры банкротства, то вам нужно проанализировать именно свою ситуацию на наличие возможных подводных камней, если вы должны много, как минимум более одного миллиона рублей впереди нет перспектив улучшения своего финансового положения, в будущем вас больше не интересует кредиты, банки, коллекторы, приставы вас достали своей настойчивостью и вы можете выделить из годового семейного бюджета пару сотен тысяч рублей на банкротство - это именно то что вам нужно.