Новости микрофинансовой деятельности

Новые нормативы ЦБ с 01.01.2018 года

Максимально допустимое числовое значение показателя максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (НМФК3) – 25%. Самое большое числовое значение норматива максимального размера риска на связанные с микрофинансовой компанией лицо или группу лиц (НМФК4) равно 20%. Подробнее ...

Действующее законодательство о МФО

  • Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)"
  • Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
  • Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.07.2017) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
  • Для МФК: Экономические нормативы: Указание Банка России №4382-У от 24.05.2017 года
  • Для МКК: Экономические нормативы: Указание Банка России №4384-У от 24.05.2017 года
  • ЦБ подготовил законопроект об ограничении процентов по микрозаймам

    Банк России подготовил проект закона, ограничивающий размер процентов по микрозаймам. Об этом заявил директор департамента микрофинансового рынка ЦБ на международной конференции по финграмотности и финансовой доступности.

     

    Сейчас максимальный размер процентов, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по микрозайму, не может превышать трехкратный размер суммы долга. «Мы предлагаем установить единые размеры процента по отношению к займу в размере 2,5-кратной суммы потребительского кредита. На что еще хочу обратить ваше внимание: в тех формулировках проекта закона, который мы сегодня уже подготовили, написано, что в эти 2,5Х входят иные платежи… Мы включаем все платежи, которые могут начисляться на данный заем».

     

    По его словам, регулятор предлагает не останавливаться на ограничении процента по отношению к займу на уровне 2,5Х. «Мы предлагаем дальше уменьшить — с 1 июля 2019 года ввести двукратный коэффициент, а с 1 июля 2020 года — 1,5Х коэффициент», — объяснил он. Также ЦБ предлагает ограничить ежедневную процентную ставку 1,5% в день. «Мы предлагаем установить это ограничение сразу после вступления в силу соответствующих поправок, а с 1 июля 2019 года дальше ограничить до 1%», — отметил глава департамента ЦБ.

     

    В ноябре 2017 года депутаты Госдумы предложили полностью запретить деятельность МФО. Главная претензия парламентариев к МФО заключалась в том, что они не повышают доступность финансовых услуг в небольших населенных пунктах.

    В первом чтении принят новый законопроект

    Проект Федерального закона N 287844-7 "О внесении изменений в статью 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 14.02.2018)

     

    В первом чтении принят законопроект, направленный на защиту прав заемщика по потребительскому кредиту Законопроектом вносятся изменения в статью 5 Закона о потребительском кредите, в соответствии с которыми в случае, когда суммы произведенного заемщиком платежа недостаточно для полного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа), в первую очередь погашаются проценты за пользование денежными средствами и основная сумма долга, а затем уже неустойка (штраф, пеня) и иные платежи. Таким образом, устанавливается более благоприятная по сравнению со статьей 319 ГК РФ очередность погашения задолженности заемщика, поскольку не предусматривается погашение в первую очередь издержек кредитора. Такой подход позволяет быстрее погасить задолженность по основному долгу, что ведет к уменьшению расходов заемщика за пользование денежными средствами. Законопроектом также устанавливается, что предусмотренная законом очередность не может быть изменена соглашением сторон.

    ЦБ РФ будет проводить "контрольные закупки" в банках и некредитных финансовых организациях

    В третьем чтении приняли проект о новом виде проверок ЦБ РФ, хотя и назвали их по-другому. Речь идет о контрольном мероприятии - по сути, это аналог контрольной закупки продукции.

     

    Служащие регулятора под видом клиентов смогут совершать сделки с кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями. Провести такую проверку смогут как непосредственно у компании, так и дистанционно. Заранее уведомлять о контрольном мероприятии не станут.

     

    ЦБ РФ проведет мероприятие только в случаях, если: - появится обоснованное предположение, что компания может нанести ущерб своим кредиторам, вкладчикам и клиентам или создать угрозу их законным интересам; - выявят признаки нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России, прав клиентов.

     

    Решение о проведении "закупки" будет принимать Председатель ЦБ РФ или его зам. Во время мероприятия (кроме дистанционного) должны присутствовать два свидетеля. Если их нет, процедуру запишут, например, на видео. О мероприятии составят акт. Его копию передадут организации не позже 10 рабочих дней с даты проведения проверки. Если выявят нарушения, то копию акта направят или вручат сразу после его составления.

     

    Это основные положения о контрольном мероприятии. Они должны будут вступить в силу 1 января 2019 года. Более подробные правила установит ЦБ РФ. Документ: Проект Федерального закона N 997129-6 Принят в третьем чтении 19 июля 2018 года.

    Новое требование: уникальный идентификатор договора (сделки)

    Планируется, что в бюро кредитных историй потребуется направлять уникальный идентификатор договора (сделки). Для этого банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды должны будут присвоить такие номера всем действующим соглашениям: с заемщиками; поручителями; принципалами. Порядок присвоения уникальных номеров установит ЦБ РФ. Инициатива призвана исключить "разрывы" между кредитными историями одного заемщика, которые могут храниться в разных бюро. Такие разночтения могут появиться, например, из-за изменения его паспортных данных. Публичное обсуждение завершается 23 мая 2018 года.

    Требования к содержанию договора микрозайма

    УКАЗАНИЕ
    от 23 апреля 2014 г. N 3240-У

     

    О ТАБЛИЧНОЙ ФОРМЕ
    ИНДИВИДУАЛЬНЫХ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО
    КРЕДИТА (ЗАЙМА)

     

    1. Таблица индивидуальных условий договора состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа "Содержание условия" заполняется кредитором и содержит индивидуальные условия заключаемого договора потребительского кредита (займа).
    2. Исключение строк из таблицы индивидуальных условий договора не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы индивидуальных условий договора обозначается отметкой "Отсутствует". В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка "Не применимо". Проставление отметки "Не применимо" допускается в строках 5, 9 - 11, 15.
    3. При размещении части таблицы индивидуальных условий договора на второй и следующих по порядку страницах договора потребительского кредита (займа) заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы индивидуальных условий договора переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора.
    4. В случае наличия в договоре потребительского кредита (займа) иных условий, требующих согласования кредитором и заемщиком индивидуально, таблица индивидуальных условий договора дополняется строками, содержащими такие условия, после строки 16 с продолжением нумерации по порядку.

     

    ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА 

     

    № п/п 

    Условие

    Содержание условия

     1

    Сумма займа и порядок его изменения.

    Сумма займа: ( ) рублей 00 копеек.

    Порядок изменения суммы займа не предусмотрен.

     2

    Срок действия договора, срок возврата займа.

    Договор потребительского займа действует до момента полного его исполнения (возврата суммы основного долга, процентов, начисленной неустойки и иных платежей, предусмотренных настоящим договором).

    Срок возврата займа –  ( ) месяцев.

     3

    Валюта, в которой  предоставляется заем.

    Российский рубль.

     4

    Процентная ставка (в    процентах годовых) или  порядок ее определения.

    Процентная ставка (годовая)  ( ) %.

    Порядок изменения процентной ставки не предусмотрен.

     

     

     5

    Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств займодавцем третьему лицу, указанному заемщиком.

    Не применимо.

     6

    Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей.

    Количество, размер, даты уплаты и периодичность платежей в погашение потребительского займа указаны в Графике платежей (Приложение №1).

     7

    Порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате займа.

    При частичном досрочном возврате займа периодичность и количество платежей остаются неизменными. Предстоящие платежи пересчитываются по фактической сумме непогашенной задолженности. Заемщику передается обновленный график платежей.

     8

    Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика.

    Безналичным переводом денежных средств на расчетный счет Займодавца: №  в ПАО , г. Москва, БИК , к/с . Назначение платежа: погашение займа по договору потребительского займа №  от  г.

     8.1

    Бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору.

    Оплата в офисах по реквизитам, указанным в п. 2.8. настоящего договора.

     9

    Обязанность заемщика заключить иные договоры.

    Не применимо.

     10

    Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению.

    Заем предоставляется без обеспечения.

     11

    Цели использования заемщиком потребительского займа.

    Заемщик использует заем на потребительские цели.

     12

    Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения

    В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и по уплате процентов на сумму потребительского займа Заемщик уплачивает Займодавцу штрафную неустойку в размере % (ноль целых ноль пять) годовых от суммы фактически просроченной задолженности по выплате основного долга и уплате процентов на сумму потребительского займа в период со дня следующего за датой платежа по графику платежей по день фактического выполнения обязательства.

     13

    Условие об уступке займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору

    Займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьим лицам.

     14

    Согласие заемщика с общими условиями договора

    Заемщик с Правилами предоставления микрозаймов ООО и общими условиями договора займа ознакомлен и согласен.

     15

    Услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг

    Не применимо.

     

     

     

     

     

     

     

     16

    Способ обмена информацией между займодавцем и заемщиком

    · Обмен сообщениями по электронной почте на e-mail адреса, указанные в договоре, в том числе с использованием интернет-сервиса «Онлайн-кабинет» на сайте  ;

    · Обмен почтовыми сообщениями по реквизитам сторон, указанным в договоре;

    · Обмен сообщениями по телефону на телефонные номера, указанные в договоре;

    · Займодавец вправе направлять смс-сообщения на мобильный телефон Заемщика, указанный в договоре;

    · Заемщик вправе направлять сообщения Займодавцу с помощью формы обратной связи, расположенной на интернет-сайте Займодавца.

     

    Консультации(0)

    Добавить вопрос или комментарий

    Сообщение должно содержать, хотя-бы, 2 символа

     

     

    Посещаемость:

    Яндекс.Метрика